С сентября в Чехии вводятся новые условия для смены банка при рефинансировании ипотеки, а также новые правила для досрочного погашения. При переходе в другой банк до окончания срока фиксированной ставки клиенты смогут воспользоваться одним бесплатным переходом. Однако за последующие переходы придется платить штраф, который может достигать десятков тысяч крон.
Исключения из штрафов
Несмотря на введение штрафов, предусмотрены исключения, при которых штрафы не взимаются. К ним относятся:
— Завершение фиксированного периода: Клиенты, у которых заканчивается срок фиксированной процентной ставки, могут рефинансировать ипотеку без штрафов.
— Несогласие с новой процентной ставкой: Если клиент не согласен с предложенной банком новой процентной ставкой, он может досрочно погасить ипотеку в течение трех месяцев после уведомления о новой ставке без штрафных санкций.
— Тяжелые жизненные ситуации: В случае длительной болезни, инвалидности или потери партнера, который участвовал в выплате ипотеки, также не будут взиматься штрафы за досрочное погашение.
— Урегулирование совместного имущества: Если возникает необходимость урегулирования совместного имущества супругов, включая недвижимость, на которую была взята ипотека, штрафы не применяются.
— Продажа недвижимости: Штрафы не взимаются, если недвижимость, на которую был взят ипотечный кредит, продается спустя два года с момента заключения договора.
Особые случаи
К другим исключениям относятся случаи, когда выплаты по ипотеке покрываются страховыми компаниями, например, если дом сгорел и страховка покрывает ущерб. Также это касается ипотеки с плавающей процентной ставкой, когда ставка не зафиксирована.
Процесс рефинансирования
Клиентам, планирующим рефинансирование, рекомендуется начинать процесс примерно за три месяца до окончания фиксированного периода. Это позволяет оценить предложения от своего текущего банка и других банков, а также получить более выгодные условия.
При переходе в новый банк процесс рефинансирования включает:
1. Предоставление документов: Необходимы документы для проверки кредитоспособности, такие как подтверждение доходов или налоговая декларация, а также документы на недвижимость (например, право собственности) и текущий кредитный договор.
2. Оценка недвижимости: Некоторые банки требуют новую оценку недвижимости, другие могут согласиться с предыдущей оценкой, в зависимости от конкретного случая.
Рекомендации
Филип Хрубы из Česká spořitelna и Михал Тойбнер из Komerční banka советуют начинать переговоры с банками за полгода до окончания фиксированного периода. Это дает клиентам возможность подготовиться к возможным изменениям условий ипотеки и выбрать наиболее выгодные предложения.
В целом, для продолжения ипотеки в своем банке обычно не требуются дополнительные документы, если основные параметры договора остаются неизменными. Однако при переходе в другой банк может потребоваться сбор дополнительных документов и прохождение новой оценки недвижимости.
Эти изменения направлены на повышение прозрачности условий ипотеки и предоставление клиентам большей свободы в выборе наилучших условий для рефинансирования.
